민간 건강 보험

소개

건강 보험은 법정 사회 보험 중 하나이며 독일 내 모든 독일 시민에게 의무적입니다. 모든 시민은 개인 또는 법정 건강 보험을 선택해야합니다. 차이점이 크며 장점과 단점을 개별적으로 평가해야합니다.

법정 건강 보험과의 차이점

민간 보험이 적용되지 않는 모든 시민은 법정 건강 보험을받습니다. 그러나 개인 건강 보험은 연간 소득이 € 56,250 이상인 직원에게만 제공됩니다.2016 년 기준), 자영업자 및 공무원. 이것은 또한 왜 독일에서 민간 건강 보험에 가입 한 시민이 약 10 %를 차지하는지 설명합니다. 대부분의 학생과 퇴직자들은 법에 의해 의무적으로 보험에 가입되어 있습니다.

법정 보험의 경우 월납 금액은 연대 원칙에 의거합니다. 급여 금액 만이 기여금을 결정합니다. 민간 건강 보험은 동등성의 원칙에 따라 작동합니다. 기여금은 주로 나이 또는 잠재적 인 이전 질병과 같은 질병에 대한 개인적 위험 요인으로 구성되지만 원하는 보험 혜택에 따라 구성됩니다.

민간 건강 보험의 주요 단점은 동등성의 원칙에 기인합니다. 이전 질병과 고령자가있는 사람들은 법정 보험과는 무관 한 높은 기여도를 기대해야합니다. 어떤 경우에는 건강 위험이 높은 경우 보험이 거부 될 수도 있습니다. 기여도는 노년기에 꾸준히 증가합니다. 건강상의 이유가 없더라도 공급자는 이유없이 보험료를 인상 할 수 있습니다. 그러면 공급자를 변경할 수 있습니다. 그러나 여기서 가장 큰 단점은 법정 건강 보험으로 전환하기가 어렵다는 것입니다. 법정 보험은 개인 보험에 가입 한 사람이 이전에 개인 보험을 선택한 후 특정 조건 하에서 만 개인 보험에 가입 한 사람을 되 찾을 수 있습니다.

민간 보험에 가입 한 사람들에게 가장 큰 장점 중 하나는 법정 보험 가입자들에게 제공되는 서비스의 범위입니다. 개인 보험에 가입 한 사람들은 종종 더 비싼 서비스, 짧은 대기 시간, 진료 및 병원 혜택은 물론 주치의와 대체 진료의에 의한 의사 선택 및 치료를 무료로받습니다.

민간 건강 보험의 초급 보험료는 여전히 매우 낮을 수 있습니다. 때로는 법정 보험의 동등한 기여금보다 적습니다. 추가 결제를 위해 추가 서비스를 예약 할 수 있습니다. 평균 이상 소득자의 경우 개인 건강 보험은 보험료 금액이 소득에 기반하지 않는다는 인센티브를 제공합니다.

민간 건강 보험 비용

민간 건강 보험료는 월 소득으로 계산되지 않고 세 가지 요소를 기준으로합니다. 건강 분류가 가장 큰 요인입니다. 똑같이 중요한 것은 보험 회사가 대체로 자금을 조달하는 관리 비용 구성 요소와 퇴직 조항이라고도하는 저축 구성 요소입니다. 후자는 퇴직 후 기부금이 더 이상 증가하지 않도록 어린 나이에 특정 기부금이 추가로 지급되도록 보장합니다. 보험 가입자의 예측할 수없는 수명과 인구 통계 학적 발전으로 인해이 저축 요소는 변수가되며 이는 노령 조항에도 불구하고 기여금이 항상 안정적으로 유지 될 수는 없음을 의미합니다. 개인 부담금은 매우 가변적이며 귀하가 선택한 질병 발생시 혜택 및 공제액에 따라 다릅니다. 여성은 평균적으로 더 많은 금액을 지불합니다.

비용과 관련된 다른 주제가 있습니다. MRI 검사 비용, 틀니 비용

공무원과의 특집

공무원은 연간 소득에 관계없이 민간 건강 보험에 가입 할 수있는 전문 그룹에 속합니다. 이것은 "보조금을받을 자격이있는"모든 전문 그룹에 영향을 미칩니다. 이는 고용주, ​​즉 주정부가 상황에 따라 의료 부문 치료에 발생한 비용의 약 50-80 %를 상환한다는 것을 의미합니다.

여기에는 공무원, 군인 및 판사, 자녀 및 배우자가 포함됩니다. 나머지 비용은 공무원을위한 민간 건강 보험으로 충당됩니다. 이를 "보충 관세"라고합니다. 공무원의 경우 민간 건강 보험은 거의 항상 재정적으로 가치가 있습니다. 아동은 의료비 수당의 80 %를받습니다. 민간 건강 보험은 또한 공무원을위한 특별 서비스와 함께 많은 패키지를 제공합니다.

취소

민간 건강 보험은 쉽게 취소 할 수 있습니다. 그러나 주어진 기한을 준수해야합니다. 보험은 보험 연도 말에 종료 될 수 있지만 3 개월 전에 통지해야합니다. 보험료 인상 후에도 해지가 가능합니다. 그러면 고객은 증가가 발생하면 건강 보험을 변경할 권리가 있습니다. 독일에는 영구 의무 보험이 있으므로 보험에 가입하지 않는 방식으로 보험 변경을 계획해야합니다. 이에 대한 증거를 구 보험 회사에 제출해야합니다.

그러나 법정 보험으로 다시 전환 할 때는주의해야합니다. 예외적 인 경우에만 변경이 가능합니다. 이에 대한 주요 조건은 소득 한도 인 € 56,250 및 연령 미만입니다. 55 년 후에는 다시 전환하는 것이 거의 불가능합니다.

평가 한도

법정 건강 보험 제도에서 평가 한도는 법정 건강 보험 기여금을 지불해야하는 최대 금액을 설명합니다. 현재 한도는 연간 € 50,850입니다. 건강 보험료는이 급여 한도까지 지불해야합니다. 한도를 초과하는 소득은 기부 금액을 계산할 때 고려되지 않습니다. 이것은 건강 보험에 대한 기부금이 제한된다는 것을 의미합니다. 기여 평가 한도가 증가하면 한도를 초과하는 소득자에 대한 법정 건강 보험의 최대 금액이 더 높아집니다.

또한 2009 년부터 민간 건강 보험에 기본 관세가 적용되었습니다. 동일한 소득 기준 액과 연결되어 있습니다. 개인 보험에 대한 기본 관세의 보험료는 연령에 따라 다르지만 월 최대 € 665.29로 제한됩니다 (2016 년 기준).

소득 한도는 매년 조정됩니다. 소득의 발달로 계산되며 사회에 적용됩니다.

다른 민간 건강 보험으로 전환 하시겠습니까?

한 개인 건강 보험에서 다른 개인 건강 보험으로 전환하는 것은 언제든지 발생할 수 있습니다. 관세가 보험 회사 내에서 변경되는지 또는 보험 자체에서 변경되는지에 따라 충족해야하는 기한과 요건이 있습니다. 그러나 새로운 민간 건강 보험이 새로운 기여를 가져 오므로 변경 사항을 신중하게 고려해야합니다. 이 시점에서 원래 보험에 가입했을 때보 다 나이가 많기 때문에 보험료도 더 높아질 것입니다.

전환하는 가장 일반적인 이유는 기여도가 증가하기 때문입니다. 이러한 상황에서 전환없이 다른 보험에 가입 한 경우 새 보험료로 즉시 전환 할 수 있습니다.

2009 년부터는 원래 건강 보험 회사에서 지급 한 노령 보험료를 다른 민간 보험 회사로 이전 할 수 있습니다. 이것은 이미 이루어진 저축을 사실상 돈 손실없이 양도 할 수 있음을 의미합니다.

이전 보험료 인상없이 변경이 발생하는 경우, 이는 3 개월의 기간이있는 역년 말에만 가능합니다. 개인 보험을 비정상적으로 해지 할 수있는 다양한 옵션이 있습니다. 또 다른 가능성은 예를 들어 급여가 의무 보험 한도 아래로 떨어지는 것입니다. 복지 케어에 대한 권리와 법정 가족 보험 가입은 또한 역년이 끝나기 전에 변경 사유로 적용됩니다. 어떤 경우에도 피보험자는 항상 보험에 가입되어 있는지 확인해야합니다.

노년기에 일어나는 일

노후 규정 모델은 퇴직과 퇴직 기간에 존재한다. 적립금을 축적하기 위해 전체 근무 기간 동안 매달 저축 금액이 지급됩니다. 이것은 은퇴 후 기여금이 증가하지 않고 감소하는 것을 보장해야합니다.

모델이 실제로 작동하는지는 충분히 알려져 있지 않습니다. 지난 수십 년 동안의 인구 통계 학적 발전으로 인해 아직 최종 결과를 예측할 수 없습니다. 건강 보험사들은 노령으로 인해 많은 금액이 있으며 이는 90 세의 기여도가 65 세에 비해 감소하는 경향이 있음을 의미한다. 정치 비평가들은 인구 통계 학적 발전이 민간 의료 보험에 가입 한 퇴직자의 수가 크게 증가하고 나이가 들어감을 의미한다고 주장합니다. 향후 몇 년 동안 지속적이고 급격히 증가하는 기여가 결과가 될 것입니다. 민간 보험에 대한 기여가 법정 보험보다 더 많이 증가하는 경향이 있습니다.

퇴직 후 고용주의 부담금은 더 이상 적용되지 않습니다. 고용주는 기여금의 일부를 지불하고 고용 관계 후에는이 보조금이 적용되지 않습니다. 연금 수급자 기금에 신청하면 그들은 그 일부를 인수합니다.

여기에서 중요한 주제 중 하나를 읽을 수 있습니다. 허리 통증

학생들을위한 건강 보험

학생들은 첫 학기 초에 보험에 가입해야합니다. 그러나 어떤 보험을 선택할지는 자유롭게 선택할 수 있습니다. 학업 초반에 의무 보험에서 면제되고 민간 의료 보험에 가입 할 수 있습니다. 민간 건강 보험은 종종 학생들에게 매우 저렴합니다. 예를 들어 1 년 이내에 의료 비용이 발생하지 않은 경우 기부금 상환과 같은 많은 혜택과 이점을받습니다.

학생이 부모를 통해 법적 또는 사적으로 보험에 가입되어있는 경우 학업 기간 동안 무료로 보험에 가입 할 수 있습니다. 이전에 개인 보험에 가입 한 사람들은 의무 보험에서 면제 될 수 있으며 가족을 통해 개인 보험을 유지할 수 있습니다.

어린이 건강 보험

자녀의 건강 보험은 부모에 따라 다르며 출생 전에 고려해야합니다. 두 부모가 모두 민간 보험에 가입되어있는 경우 자녀는 자동으로 민간 보험에 포함됩니다. 그러면 자녀를위한 법정 보험에 가입 할 수 없습니다. 부모 중 한 명만 개인 보험에 가입되어있는 경우, 개인 보험 가입자가 법적으로 규정 된 € 56,250을 초과하지 않는 한 자녀는 무료로 보험에 포함될 수 있습니다.2016 년 기준) 획득했습니다. 그렇다면 자녀를위한 별도의 기부금을 지불해야합니다. 두 경우 모두 부모는 자녀가 법정 또는 민간 보험으로 보장되어야하는지 결정할 수 있습니다.

부모 중 어느 누구도 개인 보험에 가입하지 않은 경우 자녀는 먼저 법정 가족 보험의 적용을받습니다. 부모는 여전히 자녀가 개인적으로 보험에 가입해야하는지 여부를 결정할 수 있습니다. 민간 건강 보험 회사는 그러한 경우에 보험 보장을 제공합니다. 그런 다음 입원은 건강 검진을 통해 성인과 유사한 방식으로 수행됩니다. 결과적으로 개인 보험에 가입 한 아동에게는 별도의 기부금이 부과됩니다.

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